Wat betekent het als je verzekering geïndexeerd is?

Indexering van je uitvaartverzekering houdt in dat het verzekerde bedrag meestijgt met de prijsstijging in de uitvaartsector. Zonder indexering verliest een uitvaartverzekering na verloop van tijd zijn waarde vanwege inflatie.

Uitvaartverzekeraars werken tegenwoordig vaak met indexering van het verzekerde bedrag. Dat houdt in dat het bedrag wordt aangepast – vaak: naar boven – en dat je premie op basis van dat nieuwe verzekerde bedrag opnieuw wordt vastgesteld. Indexering is in het belang van jou als verzekerde, omdat het ervoor zorgt dat je uitvaartverzekering altijd een bedrag uitkeert dat genoeg is om een gemiddelde uitvaart mee te kunnen betalen.

Stijgende uitvaartkosten, indexering uitvaartverzekering cruciaal

Indexering van de uitvaartverzekering is de laatste jaren cruciaal, omdat uitvaartkosten in Nederland erg snel zijn gestegen. In iets meer dan tien jaar tijd zijn de kosten van een gemiddelde uitvaart verdubbeld tot boven de 10.000 euro. Zonder indexering zou een uitvaartverzekering uit 2010 dus inmiddels niet eens meer genoeg zijn om de helft van de uitvaartkosten te dekken.

Zonder indexering: onderverzekering

Wordt er geen indexering toegepast op je uitvaartverzekering, dan loop je een reëel risico op onderverzekering. Onderverzekering betekent dat het verzekerde bedrag niet meer genoeg is om de uitvaart van jouw wensen mee te betalen. Onderverzekering is een serieus probleem in Nederland; naar schatting is zo’n 40 procent van de mensen met een uitvaartverzekering inmiddels onderverzekerd.

Om die reden worden nieuwe uitvaartverzekeringen tegenwoordig vrijwel altijd afgesloten met een indexeringsclausule. Dat houdt in dat het verzekerde bedrag van tijd tot tijd wordt herzien. Daarbij gaat men uit van de gemiddelde prijsontwikkeling in de markt. Je verzekerde bedrag wordt dus naar boven bijgesteld op basis van de inflatie in de uitvaartsector.

Impact op premie

Indexering is dus essentieel, maar niet gratis. Het spreekt voor zich dat wanneer je verzekerde bedrag stijgt, je maandelijkse premie ook naar boven moet worden bijgesteld. Daarom staat indexering expliciet benoemd in de voorwaarden van je uitvaartverzekering. Het geeft de verzekeraar het recht om niet alleen je bedrag naar boven toe bij te stellen, maar ook je premie (licht) te verhogen. Je kunt daar op dat moment niet van afzien.

Indexering alle typen polissen

Indexering is van toepassing op alle typen polissen: natura-, kapitaal- en combipolissen. Hoewel er bij naturaverzekeringen geen verzekerd bedrag is opgenomen, moet de verzekeraar wel het verzekerde dienstenpakket verzorgen na overlijden. Stijgen daarvan de kosten, dan zullen ze de premie ook willen verhogen.

In het geval van een combi- of kapitaalverzekering zul je de indexering als verzekeringshouder expliciet zien terugkomen in je verzekerde bedrag (of het vrij besteedbare deel daarvan).

Oude polissen

Vanuit het verleden zijn er zoals gezegd nog veel oude polissen actief zonder indexering, waardoor mensen zijn onderverzekerd voor hun uitvaart. Heb je zelf zo’n oude polis, of maak je je zorgen over onderverzekering, neem dan contact op met je uitvaartverzekeraar om hier navraag naar te doen. Een polis zonder automatische indexering kun je zelf namelijk vaak wel proactief ophogen, zodat je verzekerde bedrag weer op peil is. In sommige gevallen kun je ook overstappen naar nieuwe voorwaarden waar indexering is inbegrepen. Vraag hiernaar bij je verzekeraar.